【實例| 哈維颶風:保險科技在重災理賠中的實踐應用】原文連結

出處:iNeews | 作者:iNeews  | 發布日期:2017年10月14日

【我們為什麼挑選這篇文章】

巨災後各保險公司處理理賠需花上很長一段時間,有了無人機輔助理賠人員對損失判斷受損金額,除了能降低人力成本,時間運用上也能大幅減少。
另外透過聊天機器人也能進行自主理賠申請,搭配大數據的應用能更精準地報價。

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沃倫·巴菲特有一句名言——只有退潮後,才知道誰在裸泳。隨著颶風「哈維」於8月底開始在美國德州肆虐,導致休斯頓及周邊地區暴雨連連,保險業此時面對的情形猶如這句名言的另一面,即「在暴風雨來臨時,才知道哪家保險公司能夠乘風破浪。」

我們可以從兩個方面看待這句話,一個是重災後保險公司的常規處理,一個是保險科技能夠在其中發揮怎樣的作用。

災後的常規處理中,我們主要是看保險公司是否能如實履行償付義務,是否有個別定損員刻意刁難投保人,甚至拒付合理的理賠申請。在2012年的桑迪颶風事件中,就發生過定損員偽造工程報告,導致合理理賠被拒絕的醜聞。

在本文中,我們更關心的是保險科技在重災理賠中的實踐應用。如今距保險科技的首次出現已經過了好幾年,但今年的哈維颶風第一次為保險科技提供了能展示其創新能力的舞台。以下是在本次颶風事件中,保險科技的部分具體應用。

無人機

商用無人機艦隊在颶風「哈維」來臨時便已整裝待發,準備在災後幫助保險公司加速對上億美元損失的評估和理賠。

位於加州的無人機公司Kespry的CEO,George Mathew表示:「哈維颶風將能讓大家知道,到底哪些無人機能在關鍵時刻發揮價值,又有哪些無人機僅僅是玩具而已。哈維颶風將會影響無人機產業未來的發展。」

美國農夫保險公司(Farmers Insurance)是德州第三大的財險公司,他們與Kespry公司合作,用他們的無人機輔助理賠員對受損房屋定損。Kespry的無人機體積輕便,易於拆裝,理賠員可以隨車攜帶。

到達受損房屋所在地後,理賠員將無人機組裝後就可以用iPad進行遙控操作。根據美國聯邦航空局FAA的規定,無人機的飛行高度不得高於400英尺(約121米)。

無人機僅需5分鐘就能完成對單一房屋掃描和數據收集。據農夫保險提供的信息,藉助無人機,理賠員每個小時能處理3座房屋。沒有無人機時,理賠員處理3座房屋需要花費一天的時間。

自助理賠/輔助理賠

除了用無人機理賠,還有創業公司嘗試藉助群眾的幫助來進行理賠。

WeGoLook就會僱傭理賠「觀察者」(Lookers)來幫助保險公司收集事故現場的信息,加速理賠進程。WeGoLook在全美部署了超過3萬名觀察者,這些觀察者都各自擁有著不同的專業技能,比如專業的無人機駕駛員、註冊公證師、註冊估價師、專業機修工、攝影師以及精通外語的談判者等。

ViewSpection和MondCloud這兩家創業公司提供應用,讓屋主自己在受損後進行拍照記錄事故現場情況,並上傳給保險公司,從而加快了理賠的速度。

聊天機器人

災難發生後,勢必有大量投保人會向保險公司報案、申請理賠。Pypestream為保險公司提供的聊天機器人能分擔不少理賠環節的工作量。比如投保人可以通過聊天機器人進行自主理賠申請,也能通過它們實時查詢理賠進展。

大數據智能預測

在哈維颶風還未登陸美國時,數據公司HazardHub就對此次颶風襲擊進行了預測。該公司會收集各類地理空間的數據進行分析,並將這些數據翻譯成簡單易懂的報告,並且配上風險評分,從而讓保險公司以及其他位於潛在災區的大型企業能夠在災害到來前準備好充分的應對措施。

針對哈維颶風,HazardHub在其到來前的8月25日就發布了報告,預測到,如果哈維颶風的強度等級達到3級,將有多達25萬戶家庭以及1.7萬家公司受災。如果颶風等級達到4級,受災家庭數量將達到36.7萬戶,並會使休斯頓地區蒙受高達770億美元的損失。

這一預測數據,比災前其他機構發布的預測數據都要高。而災後的事實證明,這一預測也是最接近實際損失的。據穆迪分析公司的評估,哈維颶風等級為4,造成的損失在810億美元到1080億美元之間,受損房屋數量達到40萬棟以上。

總體而言,這次在颶風哈維面前,保險科技更多地是充當傳統保險公司進行理賠的輔助技術,理賠流程中的重要環節都還是由傳統的人工勞動完成的。但是這些保險科技輔助技術為傳統業務帶來的效率提升以及成本控制等益處顯而易見。災前預測提早準備加災後人機配合快速理賠的模式,或能在未來將保險公司和災區居民的損失降到最低。

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