反保險詐欺(發展中)

【Tractable:車險定損的AI公司】原文連結

出處:未央網 | 作者:道口保險觀察發表 | 發布日期:2017/12/10


【我們為什麼挑選這篇文章】

雖然此項研發尚在成長期,但利用人工智慧對保險商品進行定損,將在未來成為趨勢。將蒐集的數據庫利用在計算案件賠損上,能有效降低詐保可能性,保險公司亦能在更有效率的完成理賠作業流程。此技術不僅能用在保險業,該公司也希望能持續擴張至不同領域。
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[內文開始]

螞蟻金服在半年前發布了“定損寶”,用AI模擬車險定損環節中的人工作業流程,幫助保險公司實現自動定損。將圖像識別檢測技術應用於車險並非是螞蟻金服首創。2014年英國一家名為Tractable的創業公司早已在此領域活躍。

Tractable成立於2014年9月,總部位於倫敦,是一家專注於提供人工智能方向的計算機視覺服務提供商。公司規模40-50人左右。其圖像識別能力超越人類專家,覆蓋領域包含車險定損圖像識別、基礎設施維修圖像識別、醫療圖像識別。

Tractable目前總融資金額達到了990萬美金,pre-種子輪由Entrepreneur First進行投資,金額不公開,種子輪由Zetta VenturePartners投資,金額為181萬美金,A輪由Andy Homer領投,,Zetta VenturePartners等跟投,共800萬美金。

1、解決車險行業痛點

Tractable公司對車險定損評估的本質問題及行業的痛點給出了他們的解決方案。首先,保險公司、汽車修理店以及定損評估員需要不停地互相傳送受損汽車的圖像和修理預算。而Tractable通過他們的算法,可以在事故發生後立即在任意手持設備上自動執行汽車受損修復估計,並且能夠實現比人類更高的準確度。

每次發生汽車事故時,客戶需要花費約30磅成本來執行一次受損修復估計,邊際成本為15磅,Tractable的商業核心便在於能夠實現近乎為0的邊際成本。

Tractable另一個優勢在於,客戶過去往往需要花費一個星期甚至更多的時間來處理理賠、修理等繁瑣的事務,而且在無法預估修理成本的情況下,會被收取高價給自身及保險公司都帶來一些損失,而Tractable的算法在實現就能夠對汽車的受損情況和修理價格有個大致的估計,使得客戶不會被修理商誤導,而且能夠節省更多汽車受損估計時間、理賠時間、修理時間。對於啟程輕微的受損,Tractable能夠找到較勁的小的汽車修理廠來對汽車進行維修。

2、產品介紹

Tractable產品目前主打定損圖像檢測,Tractable能夠將原本車禍後需要定損鑑定師的工作透過AI進行簡化。保險產品Insurance為其主推,其中包括AI Review和AI FNOL Triage兩個產品,後者尚在開發中。

(圖片來源:中國保險與養老金研究中心)

上傳車禍中的各個角度車輛照片後,系統能夠自動判斷這個照片屬於車的哪一部分、有沒有需要進行維修或是進行更換,最後提出報價,透過此系統,能夠有效的降低勞力成本。它可以立即分析事故現場的智能手機轉發的照片,其技術突破使其能夠在不受控制的環境中對低質量圖像進行視覺識別,無論圖像分辨率、光線、視點、縮放比例、車型、背景如何。

(圖片來源:中國保險與養老金研究中心)

該公司使用深度學習重新分類保險,健康和其他行業的大數據。公司與美國軟件供應商Mitchell International合作,收集了在美國的2億車輛定損照片,並將其模型結果應用在英國的車險場景。

Tractable近期推出兩款新產品Preventative Maintenance及Medical Imagery。

Preventative Maintenance利用公司強大的數據庫對客戶的“家用水管”進行檢測,並提供一份能夠大致預期水管使用壽命的報告,以方便消費者提早對舊水管進行更換,避免因水管臨時破裂造成不必要的損失。

Medical Imagery主要應用於醫學透視及B超領域。Tractable根據其數據庫會針對透視結果給出一份“輔助性的診斷報告”,幫助醫生更好地對患者進行診斷。該產品的開發著眼於解決目前醫療資源分配的不均勻性,診斷報告可同時使得醫生及患者受益。

3、盈利模式


(圖片來源:中國保險與養老金研究中心)

(圖片來源:Tractable盈利公式)
目前一年來說有1.5億個車檢測需求,每一次檢測都需要花費定損鑑測師25塊美金,這是一個37.5億的市場,Tractable希望得到市場份額的10%,單次檢測收費10元美金,一年可以獲利1.5億美金。

4、未來前景分析

Tractable所屬細分行業為“基於AI的深度圖像學習識別檢測技術”。該行業處於成長期,行業特點為:“高技術壁壘,競爭較為激烈,同時存在可觀的市場成長空間”目前由於人工成本的提高,越來越多的保險公司決定自主研發AI定損系統,這將對Tractable帶來不小的市場競爭。

目前美國前六大保險公司之一已正式採用Tractable作為定損的主要工具,然而大部分保險公司並沒有採用Tractable作為公司認定的定損系統,少數公司只是將Tractable作為輔助性工具。因此總體而言,無論是行業內新崛起的開發AI定損的公司,還是目前各大保險公司自主研發的AI定損系統,均會對Tractable構成不小的市場競爭。因此公司所面臨的行業競爭不容小覷。

公司也正積極開展橫向擴張,希望將自主研發的數據庫及算法運用到不同領域,給消費者提供多樣化的“解決方式”。

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